15 Фев 2018

Какую банковскую карту нужно иметь для поездки в Европу

 

 

Банковская карта для поездки за границу: какая нужна

При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу? 

Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?

Данная заметка подытоживает информацию изложенную в соответствующих статьях по данной теме, приведенных на этом сайте.

Если есть желание разобраться почему сделаны выводы описанные ниже, рекомендую ознакомиться:

Классификация банковских карт — какие бывают банковские карты и чем они различаются, а также в каких ситуациях выгоднее использовать кредитную карту вместо дебетовой, и почему.
Как работают банковские карты при поездке за границу — в заметке в простой и доступной форме описаны банковские операции проводящиеся при использовании банковской карты за границей.

 

Какие банковские карты пригодны для поездок за границу

Если вы не в теме, то для того чтобы не путаться в определениях (что такое «личная карта», «дебетовая/кредитная карта», что такое «уровень карты» и чем различаются карты разного уровня), рекомендую ознакомиться с заметкой про классификацию банковских карт по ссылке чуть выше. 

Для поездки за границу требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».

Банковской карты такого уровня и указанных платежных систем достаточно для выполнения расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в любом банкомате за границей без ограничений.

Какого банка должна быть карта для поездки? Любого банка. Того, который не обанкротится пока вы будете находиться за рубежом (иначе останетесь без денег), и чьи условия вас устраивают.

Банк выпустивший карту не имеет значения, имеет значение платежная система к которой привязана карта выпущенная этим банком. Это должна быть, как и сказано выше, платежная система «Виза» или «Мастеркард». 

Под «условиями банка» понимаются условия и тарифы по выпуску, обслуживанию банковской карты, а также размеры комиссий за трансграничные платежи, за снятие денег в «чужом» банкомате за рубежом и т.п. (об этом подробнее чуть ниже). 

 

КАРТЫ НАЧАЛЬНОГО УРОВНЯ

Карты начального уровня, типа «Виза-электрон», или «Маэстро», «Циррус» — подходят для поездки условно. То есть, в принципе, они могут и сработать, а могут и не сработать в определенных ситуациях. 

Дело в том, что операционные возможности карт начального уровня определяются (ограничиваются) банком их выпустившим, а также некоторые ограничения на возможности этих карт накладывает и платежная система, к которой они привязаны.

Поэтому, по картам начального уровня некоторые операции (например, получение наличных денег в банкомате за границей), могут быть и недоступны (а могут быть и доступны, но не нужно это проверять на себе).

При этом карты стандартного уровня ведущих платежных систем («Visa-classic» или «Mastercard-Standart/World») таких ограничений заведомо не имеют, и полностью пригодны для выполнения поездки за рубеж (в любую страну мира).

 

Какие банковские карты не подходят для поездок за границу

Однозначно не подходят для поездки банковские карты без чипа (не знаю, есть ли еще такие, но среди карт начального уровня могут и встречаться).

Также не подходят эрзацы банковских карт выпущенные в виде карт специальных проектов: зарплатные, пенсионные, социальные, молодежные и т.п., поскольку зачастую, на эти карты накладываются ограничения по использованию, банком их выпустившим.

Такие карты могут где-то и сработать за границей, но это уже не однозначный факт. На них не нужно сильно рассчитывать при поездке за рубеж. И вообще не нужно на них рассчитывать, они изначально выпущены не для этого.

 

Какая карта нужна для поездки за рубеж

В качестве вывода к первой части заметки:

В ОБЩЕМ СЛУЧАЕ ДЛЯ ПОЕЗДКИ ЗА ГРАНИЦУ
Необходима личная дебетовая банковская карта стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».

Эти карты не имеют никаких ограничений на выполнение операций, и полностью предназначены для выполнения с ними поездок по всей территории Земного шара (ну, конечно, по той ее части, где карты вообще принимаются).

Если вы не уверены, не знаете, сомневаетесь подойдет ли ваша карта для поездки за рубеж, не подведет ли она, какие у нее есть ограничения — обратитесь в свой банк за разъяснениями, вам всегда там помогут. 

Если у вас пока нет карты и вы только собираетесь ее заказать, то при обращении в банк для выпуска карты сразу поставьте сотрудникам условие: «мне нужна карта, которая бы без ограничений работала при поездках за границу» — вас поймут.

 

 

 

В какой валюте должен быть счет карты для поездки за границу

Счет банковской карты используемой при поездке за границу может быть открыт в абсолютно любой валюте: хоть в рублях, хоть в монгольских тугриках, хоть в долларах США — это не имеет значения для успешного завершения операции.

Все операции по банковской карте будут проходить успешно, независимо от того в какой валюте открыт ее счет (т.е. рассчитаться картой можно всегда, независимо от того, в чем вы храните свои сбережения). 

Валюта счета карты оказывает влияние количество конвертаций валюты проводимых при использовании банковской карты (а за конвертации нужно платить копеечку банку и платежной системе), но не оказывает влияния на конечный результат. 

Короче говоря, банкиры между собой всегда разберутся как рассчитаться, а для вас валюта счета карты играет значение в том плане, что в некоторых случаях за использование карты придется заплатить чуть больше. 

Суммы разницы в оплате, в принципе, не настолько огромны чтобы глубоко задумываться на эту тему. Разница выходит порядка 1-3%, (может быть и немного больше, но это случается нечасто).

Тут уже тогда возникает вопрос с какой валютой на счете выгоднее (лучше, дешевле) ездить за границу, но он рассмотрен с следующей части заметки.

Из личной (и довольно обширной) практики поездок: всю жизнь езжу за границу с картой в рублях, и нигде ни разу не имел никаких проблем ни с платежами, ни со снятием наличных за границей. 

 

 

Какую банковскую карту лучше (выгоднее) иметь при поездке за границу

То, что вы будете платить за использование банковской карты за границей в любом случае, не вызывает даже вопросов. Платить процент банкам и платежным системам придется однозначно.

Платить будете за посредничество, за выполнение операций, за конвертацию валюты, за выполнение трансграничных транзакций (платежей), за использование чужих банкоматов, и т.п.  

Здесь возникает другой вопрос: как уменьшить эти расходы? 

Для этого нужно понимать из чего состоят платежи при использовании банковской карты. А состоят они из комиссии платежной системы за конвертацию валют, а также из комиссии банков (эквайрера и эмитента). 

Подробно данный вопрос рассмотрен в заметке о том, какие банковские операции происходят при расчете банковской картой — там подробно расписан весь процесс (ничего сложного, все изложено простым языком).

На комиссию банка-эквайрера повлиять невозможно (там как повезет), комиссия вашего банка (эмитента) — определяется вами при выборе банка, в котором вы заказываете карту.

А вот о том, как уменьшить комиссии платежных систем при использовании банковской карты, рассказано в этой части заметки.

Ниже даются только выводы о том, в каком случае комиссионные платежной системе при использовании банковской карты будут минимальны.

Все рассуждения на эту тему вынесены в заметки по ссылкам выше, если интересно, читайте — разбирайтесь, там все изложено доступным языком. 

 

При поездке по всему миру (кроме Европы)

Выгоднее всего иметь карту с банковским счетом в долларах США. Платежная система («Виза» или «Мастеркард») в данном случае значения не имеет, валютой биллинга будет все равно являться американский доллар, количество конвертаций валюты (за которые нужно платить), в этом случае будет минимальным. 

 

При поездке по странам зоны евро (по Европе, включая Балканы)

При поездке по Европе, выгоднее всего иметь карту «Мастеркард», со счетом в евро. При использовании такой карты в странах, где валютой является евро, комиссии платежной системе платить не придется. 

При использовании такой карты в странах Европы где есть собственная валюта (Чехия, Польша, Венгрия), а также в Балканских странах, конвертация валюты (за которую придется платить) будет произведена только одна. 

Если счет карты открыт в рублях (т.е. если ваши средства на поездку находятся на карте в рублях), то все равно однозначно выгоднее ехать в Европу с картой платежной системы «Мастеркард», нежели с картой платежной системы «Виза».

Почему в Европе карта «Мастеркард» выгоднее, чем карта «Виза» если счет открыт в рублях — подробно рассказано по ссылке.

Тем, кому лень читать, напишу коротко: если счет карты в рублях, то при использовании карты платежной системы «Виза» в Европе, вы переплатите комиссию платежной системе в пять раз больше, по сравнению с системой «Мастеркард». 

В цифрах: «Виза» возьмет с вас 1,55%, а «Мастеркард» возьмет с вас 0,33% за проведение операции по карте с рублевым счетом в зоне евро. Почему так происходит — читайте по ссылке чуть выше. 

Но в конечном итоге, 1,55% от 1000 потраченных в Европе евро это 15,5 евро, а 0,33% — это 3,3 евро. Имеет ли для вас значение 12,2 переплаченных евро на каждую тысячу потраченных при использовании «Визы», решайте сами.

При выборе валюты счета карты используемой для поездки в Европу, учтите следующие моменты:

  • если у вас в банке уже есть рублевый счет, то стоит посчитать целесообразность перевода его в евро;
  • курс, по которому будете переводить рубли в евро будет не самым выгодным — вы можете потерять на обмене валюты больше, чем сэкономите на оплате процентов платежной системе;
  • проценты по остатку на карте по счету в евро, гораздо меньше процентов по счету в рублях.

Поэтому, при поездке, конкретно в Европу (в страны зоны евро), не нужно кидаться и срочно переводить рубли в евро перед поездкой.

Может оказаться выгоднее в конечном итоге, оставить счет в рублях, и просто сделать себе «Мастеркард», выбрав банк с минимальной комиссией за выполнение платежей по ней (или вообще без комиссии) и с кэшбэком. 

 

 

 

Сколько банковских карт нужно для поездки за границу

Для поездки за границу в идеале достаточно одной карты из тех, о которых говорилось выше (дебетовая карта стандартного уровня «Виза» или «Мастер»). Если все пойдет нормально, то вам одной банковской карты для поездки хватит вполне.

Но в жизни нет ничего идеального, да и неприятности самого разного толка порой случаются в поездке. Поэтому, чтобы перестраховаться, и исходя из личного опыта поездок, скажу так:

При поездке за границу необходимо иметь с собой как минимум две банковских карты, желательно, разных банков.
А лучше иметь три карты, но также от двух разных банков.

Объясню почему так, и как это должно выглядеть.

Во-первых, если банк, в котором вы храните сбережения для поездки, вдруг обанкротится в тот момент когда вы будете находиться за рубежом, вы останетесь без средств к продолжению поездки, к существованию или к возврату домой. 

Более того, друзья (родственники, знакомые), вам даже не смогут перечислить деньги на эту карту, поскольку она будет заблокирована, разумеется. Такая ситуация может случиться.

На этот случай у вас (или у жены, или у любого другого участника поездки), всегда должна быть карта другого банка, на которую, в случае чего, вы сможете получить деньги. 

Идеально для этого подходит карта «Сбербанка», поскольку если что, то он обанкротится последним. Вот и заведите себе «Визу» или «Мастер» от «Сбербанка» для поездок, именно на такой случай. 

Во-вторых, за границей иногда случаются ситуации когда карта пропадает. Карта может быть украдена, утеряна, заблокирована вашим банком, просто повреждена вами же (сломана) — ситуации случаются самые разные. 

Для избежания таких ситуаций, основную карту для поездки (ту, на которой лежат основные средства), надо продублировать, то есть заказать в банке выпуск дополнительной карты.

Дополнительная карта — это карта полностью дублирующая вашу основную карту, и которая привязана к тому же счету, что и основная. 

То есть, это полная копия вашей рабочей карты для поездки. Вот эту дополнительную карту, нужно сделать, и в поездке хранить отдельно от основной банковской карты. 

Да, за дополнительную карту надо дополнительно платить, но комфорт и безопасность в поездке, стоят дороже.

При утрате основной банковской карты (кража или потеря), вы немедленно ее блокируете, и спокойно продолжаете пользоваться дополнительной картой, как ни в чем ни бывало, не совершая абсолютно никаких лишних движений.

Если же дополнительной карты нет, то при утере основной карты необходимо через интернет-банк, (причем немедленно) перевести все средства с утерянной карты на вторую рабочую карту (плевать на комиссии за перевод и т.п. в такой ситуации), после чего утерянную карту заблокировать. После чего спокойно продолжать поездку.

Вот для этого и нужна вторая карта в поездке. Вторая карта нужна обязательно, в любом случае. Не случится ничего, ну и хорошо. А если случится — у вас всегда будут варианты для маневра.

В-третьих, иногда случаются ситуации, когда платеж по карте не проходит (в данный момент), а вот заплатить срочно нужно.

Такие ситуации носят обычно технический и кратковременный характер («подвисла» система или еще какой мелкий системный сбой) и не несут серьезной угрозы для поездки, но когда вам нужно рассчитаться срочно — это неприятно. 

В таких случаях тоже выручает карта другого банка (у которого в данный момент не будет технических проблем). 

Из практики: поездка по магистрали из Парижа в Мадрид, я оплачиваю дорогу своей основной картой на пунктах оплаты. Всё идет без проблем. 

Приезжаем на очередной пункт оплаты, я вставляю карту в приемник, а мне на экране пишут: «Your card is not accepted».

Бывает. Нет проблем. Вставляю дублирующую карту (того же банка). Тот же результат. Ладно, бывает, «банк подвис». Вставляю карту другого банка. Тот же результат: «ваша карточка не принимается». 

Тут я начал напрягаться. Пункт оплаты к которому я подъехал, только для расчетов по банковским картам, то есть, я даже наличку не могу в него засунуть. Очередь сзади растет и нервничает.

Выручила на только четвертая карточка (которая была у жены). Платеж прошел, шлагбаум открылся, и мы продолжили движение. То есть, бывает и так.

Про оплату магистралей в Европе, с подробным описанием этого процесса и возможных вариантов оплаты, можно ознакомиться в заметке по ссылке.

 

 

На что обращать внимание при выборе банковской карты для поездки за рубеж

На что надо обращать внимание при выборе карты для поездки за рубеж. Вариантов ведь много, но все они отличаются по цене (в ту, или иную сторону). Постараюсь здесь коротко сформулировать основные моменты.

При выборе банковской карты для выполнения поездок за границу (да и вообще, при выборе карты для повседневного использования), необходимо обращать внимание на следующие моменты: 

  • на условия (стоимость) выпуска, перевыпуска и обслуживания карты, как основной, так и дополнительной;
  • на наличие и размер комиссии за трансграничные платежи (она бывает от 0% до 2-2,5%, чем меньше — тем лучше);
  • на размер платы за пользование чужим банкоматом за границей (от 0 до 3-5 евро/долларов);
  • на наличие «кэшбэка» при расчетах картой (от 0 до 1% в большинстве случаев, чем больше — тем лучше);
  • на проценты, которые идут на остаток средств на счете карты (от 0 до 6-7%, чем больше — тем лучше);
  • на прочие мелкие «плюшки», например, на наличие возможности проводить бесконтактные платежи (системы PayPass для карт «Мастеркард» или PayWave для карт «Виза»).

Хорошо и правильно подобранная карта позволяет минимизировать ненужные издержки при поездке с ней за границу. 

Для примера (для наглядности), приведу сравнительную характеристику своих карт, с которыми уже много лет выполняю поездки за рубеж, чтобы было понятнее в чем проявляются различия по пунктам приведенным выше.

Для поездок мною используются карта «Visa-classic» от «Сбербанка», и карта «Mastercard-World» банка «Тиньков». 

Обе карты — стандартного уровня, дебетовые и имеют счет в рублях. Ниже в таблице приведены данные на момент написания заметки (цифры могут поменяться со временем).

Характеристика Visa-classic
«Сбербанк»
Mastercard-World
«Тиньков»
Выпуск карты (обслуживаине за 1-й год) 750 руб. 01
Годовое обслуживание основной карты 450 руб. 01
Дополнительная карта (выпуск) 450 руб. 0
Годовое обслуживание дополнительной карты 300 руб. 01
Комиссия за трансграничные платежи 1,5% 0%
Комиссия за использование чужого банкомата 1%2 0%3
Кэшбек при операциях по карте 0% 1%4
Проценты на остаток средств на карте 0% 7%
Бесконтактный платеж да5 да

Примечания: 

  1. Если есть депозит (вклад) банке, или если остаток средств на карте не менее 30 тысяч рублей.
  2. Но не менее 100 рублей, или 3 долларов или 3 евро (в зависимости от счета карты).
  3. При поездках за границу комиссия отсутствует при снятии наличных в любом банкомате мира, при снятии суммы от 100 долларов или 100 евро (в эквиваленте местной валюты).
    При снятии наличных в России, комиссия отсутствует в любом банкомате при снятии наличных на сумму от 3000 рублей и больше.
  4. Это величина стандартного кэшбека (который есть всегда). При проведении акций, на некоторые группы товаров размер кэшбэка может достигать 3-10%.
  5. Появился только вы 2018 году, у «Тинькова» был давно предусмотрен.

Кроме того, у «Тинькова» шикарная круглосуточная служба поддержки клиентов (поверьте, это огромный плюс при возникновении нестандартных ситуаций), а в другой банк еще подите дозвонитесь в ночь с субботы на воскресенье, (как это делал я, когда блокировал украденную в Болгарии карту). 

Поэтому, я уже много лет езжу за границу с дебетовой банковской картой от «Тинькова», и она меня очень даже устраивает, все реально просто супер.

Рекомендую, но не советую. Потому что советовать в таком вопросе как выбор банка — дело заведомо провальное и опасное. Это сами решайте.

А вот зато посоветую при выборе банка, карточку которого вы будете использовать при поездках за границу, составить табличку подобную той, что приведена выше, и заполнять эти графы цифрами, просматривая предложения от различных банков.

Заполненная табличка наглядно подскажет, карта какого банка выгоднее при поездках за границу, да и в общем. Конечное решение всегда остается за вами.

 

 

 

Выбор банковской карты для поездки: итоги и выводы

Здесь приведу общие рекомендации исходя из того, что было сказано выше. Выводы приведу исходя из основной темы этого блога, т.е. касательно выполнения поездок в Европу.

Если вы собираетесь ехать отдыхать в другое место (не в Европу), то выводы можете сделать самостоятельно, благо, материала и выше, и в других заметках на эту тему (по ссылкам выше), более чем предостаточно для этого. 

Использование рекомендаций приведенных ниже, позволит избежать ненужных проблем, и минимизировать расходы при выполнении поездки за границу.

  1. При выполнении поездки в Европу, необходимо иметь дебетовую банковскую карту стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».
  2. Банк выпустивший карту не имеет значения, имеют значения условия обслуживания этой карты и условия проведения операций по этой карте установленные банком.
  3. Валюта счета карты при заграничной поездке — не имеет значения. Вы всегда сможете расплатиться этой картой или снять наличные деньги в банкомате, независимо от того, в какой валюте открыт счет карты.
  4. При выполнении поездки в Европу, предпочтительнее иметь карту со счетом открытым в евро. Если счет карты в евро, не имеет значения платежная система этой карты «Виза» или «Мастеркард». Затраты при расчетах такой картой будут минимальные.
  5. Если счет карты в рублях, то при поездке в Европу выгоднее иметь карту платежной системы «Мастеркард». 
  6. Покупки и оплату услуг за границей лучше всего проводить по карте, причем, желательно (дешевле всего), в валюте именно той страны, на территории которой вы находитесь. 
  7. Наличные снимать с карты только при необходимости (невозможности расплатиться картой), и тоже только в валюте той страны, где вы в данный момент находитесь. 
  8. Перед открытием счета в банке (и заказом выпуска карты), целесообразно поинтересоваться условиями оплаты (обслуживания) карты, размером платы за трансграничные платежи (если она присутствует), размером платы за снятие денег в банкомате другого банка и другими подобными вопросами. 

 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку посвященную теме выбора банковской карты с которой можно выполнять поездки за границу: какого уровня должна быть банковская карта, какой платежной системы, в какой валюте должны быть средства на счете карты, а также, с описанием моментов на которые нужно обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж, я закончу.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх